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    互聯網金融進入下半?。鶴時盡芭懿較孿紜?/h3>

    類別:社會新聞發布人:聯迪發布時間:2017-04-24

    伴隨越來越多的監管細則出爐,互聯網金融進入下半場。如何對“信用新人”進行風險識別和風險教育,不是資本跟時間賽跑的就能搶占先機,更重要是需要深刻理解商業本質,構建技術壁壘。

    互聯網金融發展進入下半場

    近幾年,互聯網帶來了金融業態的深刻變化,也出現了行業野蠻生長后的問題。去年以來,對于互聯網金融監管日趨嚴格。此前,中國銀監會發布了《關于銀行業風險防控工作的指導意見》,明確當下銀行業風險防控的重點領域,將網絡借貸平臺、校園網貸、“現金貸”業務作為下一步工作的三大著力點。在這場力度空前的整治風暴中,也意味著互聯網金融發展進入下半場。

    而從一季度網貸數據來看,消費金融依然是金融市場未來發展大趨勢。最新數據顯示,網貸行業一季度成交量共計6761.77億元,環比增長3.61%;而截至3月底,網貸行業貸款余額增至9209.66億元,環比呈上升態勢。

    對比互聯網金融的高速發展,在我國社會征信體系基建環境仍然薄弱的環境下,“信用新人”更易發生失信行為。數據顯示,截至2016年9月,央行個人征信系統共有2927家接入機構,收錄自然人數8.99億,其中4.12億人有信貸記錄,剩下的人是傳統金融服務體系的“信用新人”?!爸饕欽飧鋈巳旱耐度氬霰燃?,不受大資金重視?!敝礻汕淥?。

    清理違規企業后發展環境將得到凈化,整體行業有望走上可持續發展的良性軌道。朱晟卿認為,如何對這樣的“信用新人”進行風險識別和風險教育,不是資本跟時間賽跑就能搶占先機的問題,更重要是需要深刻理解商業本質,構建技術壁壘,通過大數據征信方式驅動風控能力提升。

    大數據征信群雄逐鹿

    征信是第三方機構為個人建立信用檔案,依法采集個人信用信息,依法對外提供信用信息的一種服務。大數據征信則是基于互聯網并結合實際生活各場景多維度取信模式,網購、理財、社交等衣食住行各個方面都成為評測個人信用的重要依據。

    2015年,央行首批開放了8家民營機構作為個人征信的試點并下發牌照。一段時間以來,8家商業征信機構已悄然改變了征信行業的格局,大數據、云計算等技術已經在商業征信中得到較廣應用。

    在獲得牌照的企業中,阿里、騰訊等互聯網公司結合平臺用戶消費記錄和其他數據進行評估。前海征信則擁有平安集團的數據庫。而中國誠信集團作為中國最早的征信機構,在獲批試點之后,基于其10多年為銀行提供個人信用評分的實踐,率先建立起獨特的大數據征信模型,并聯合創立同??萍?,共同布局全場景消費金融。

    當前我國的大數據征信正處于“跑馬圈地”階段,各個機構群雄逐鹿爭奪市場。大數據征信尚未建立起行業統一的信用評級指標體系,各個機構都有自己的評價方法。

    4月20日,人民銀行副行長陳雨露表示,央行正在積極穩妥地加快推進個人征信業務牌照發放工作。央行正在抓緊整理、研究和吸收,完善相關制度安排。

    朱晟卿表示,無論如何,目前非常清晰的是,大數據征信在日常的電子商務、網絡社交中已經得到了較廣的應用。這也為解決利息高、逾期高、不當催收等問題解決添磚加瓦。

    資本和金融產品已跑步下鄉

    互聯網金融的下一站在哪兒?繼城市的“信用新人”之后,創業者和資本又瞄準了村鎮群體,認為這將是互聯網金融發展的另一片藍海。按照社科院公布的測算數據,我國三農金融的缺口達3.05萬億元。

    敏銳的一線創業者和風險資金,已經帶著資本和金融產品跑步下鄉。網貸之家公布的數據顯示,2015年,運營農村金融的網貸平臺不到10家;截至2017年3月,全國2200余家正在運營的P2P網貸平臺中,專注于農村金融的平臺達47家。

    面對農村金融的增量市場,農村互聯網系代表什馬金融、產業系巨頭新希望、互聯網巨頭阿里、京東,都在自己的渠道體系內建立起平臺大生態,分享到新市場的蛋糕。

    然而,這些機構面臨同樣一個問題:市場分散,獲客效率低,成本高。因此,從這一市場的領頭者來看,阿里、京東等互聯網巨頭,要么自研技術和系統,要么合作并購數據公司,都在金融數據建設和風控模型開發上不遺余力。

    這也是為什么,同盾科技這樣的純技術型的第三方大數據風控服務提供商,以及同??萍頰飫嚶滌寫笮凸諦龐悶蘭凍峙蘋構啥塵?,為不同場景B端用戶提供定制化解決方案的服務商,在短期內快速擴張發展,并受到市場青睞和資本追逐的原因。

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